Après avoir passé toute une vie à investir, la retraite peut être très différente. De nombreux retraités hésitent à commencer à puiser dans le pécule qu’ils ont soigneusement constitué au fil des ans. Et parfois, ils se sentent très nerveux à l’idée de gérer ce compte parce qu’ils savent que cela doit durer aussi longtemps qu’eux.
Heureusement, il existe quelques lignes directrices qui peuvent vous aider. Voici quatre règles d’or pour investir dans la retraite.
1. Ne soyez pas trop conservateur
La longévité augmente. Votre retraite pourrait durer deux décennies ou plus. Selon l’Administration de la sécurité sociale, un homme de 65 ans peut aujourd’hui espérer vivre jusqu’à près de 85 ans. Aujourd’hui, une femme de 65 ans peut espérer vivre plus de 86 ans. Et ce ne sont que des moyennes. La plupart des gens vivront jusqu’à 90 ans. Bien entendu, s’ils avaient le choix, la plupart des gens préféreraient vivre longtemps. Mais plus vous passerez d’années à la retraite, plus votre pécule devra durer longtemps. C’est pourquoi il est important d’éviter les investissements trop conservateurs au cours des années ultérieures. Les rendements semblables à ceux des obligations ne vous mèneront pas loin. Si vous gérez votre propre portefeuille, il serait sage de vous inspirer de ces portefeuilles gérés par des professionnels et de vous assurer de maintenir une position boursière saine.
2. Ne soyez pas trop agressif
De plus, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre des risques. Le marché haussier actuel ne montrant que peu de signes d’essoufflement, il peut être tentant de prendre plus de risques que vous ne le devriez, surtout si vous vous sentez un peu en retard sur votre épargne-retraite. Mais cela serait dangereux pour votre portefeuille et votre tranquillité d’esprit. Fiez-vous plutôt aux règles d’allocation d’actifs. Si votre allocation d’actifs optimale nécessite une combinaison 50/50 d’actions et d’obligations, respectez-la. Un jour, le marché haussier prendra fin et vous serez heureux de ne pas avoir investi de manière plus agressive que vous n’auriez dû l’être. Si vous n’êtes pas sûr de ce que devrait être votre répartition optimale, le questionnaire de répartition de l’actif de Vanguard peut vous aider à le déterminer. N’oubliez pas que si votre pécule n’est pas aussi gros qu’il devrait l’être, vous avez d’autres options que de prendre trop de risques d’investissement. Par exemple, si vous travaillez toujours, repousser la date prévue de votre retraite de quelques mois ou années peut changer radicalement votre situation financière.
3. Pensez à conserver un « seau » d’argent liquide
L’une des plus grandes menaces pour votre portefeuille à la retraite porte le nom sophistiqué de risque de séquence de rendement. Cela signifie qu’il est possible que le marché baisse une fois que vous prendrez votre retraite. Même si le marché décline et fluctue naturellement au fil du temps, une baisse importante au début de la retraite peut limiter vos flux de trésorerie à la retraite. Surtout si vous penchez pour le côté conservateur du spectre des risques, une façon de gérer ce risque est de mettre en œuvre une stratégie de répartition : créer un compte de trésorerie avec deux à trois ans de dépenses essentielles. Cela peut vous aider à éviter de quitter votre compte d’investissement dans un marché baissier. Lorsque le marché baisse, vous retirez vos frais de subsistance de votre trésorerie, ce qui donne à votre compte de placement le temps de récupérer. Lorsque le marché monte, vous retirez de l’argent de votre compte d’investissement et utilisez une partie des bénéfices pour reconstituer votre seau d’argent.
4. Assurez-vous d’être sur la même longueur d’onde que votre conjoint
Dans de nombreux mariages, il existe une division du travail, chaque époux dirigeant dans différents domaines. Si l’un de vous gère les investissements, le moment est venu d’impliquer l’autre dans le processus. Sinon, au décès du conjoint du gestionnaire de placements, le conjoint survivant pourrait être mal équipé pour prendre en charge la gestion. Si vous gérez des investissements dans votre ménage, commencez à parler d’investissements avec votre conjoint. Combien de comptes avez-vous et quel est le solde total ? Que sont les mots de passe en ligne ? Quelle est votre stratégie d’investissement ? Si vous deviez mourir le premier, comment recommanderiez-vous à votre conjoint de gérer le compte ? Si vous utilisez une approche assez complexe, existe-t-il une alternative plus simple ? L’une des plus belles récompenses d’une vie bien vécue est la paix dans les années à venir. Lorsqu’il s’agit de bénéficier d’une tranquillité d’esprit financière à la retraite, les quatre étapes ci-dessus devraient vous aider.
